Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила и тарифы страхования КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Планировать траты на непредвиденные ситуации сложно в силу материальных и психологических причин. Поэтому автовладельцам лучше делать это в организованном порядке со знанием того, что в случае нужды не придется искать деньги, если с машиной случится неприятность.
Обратившись в ренессанс страхование и осведомившись о правилах страхования, узнаешь, что неприятности в виде повреждения или угода «железного коня» можно компенсировать. Компенсации можно получать в зависимости от выбираемых рисков. То есть страховка будет частичная или полной.
В 2019 году в такой способ финансово защитить себя и свое движимое имущество можно применимо к легковым и грузовым машинам, автобусам, прицепам, тракторам, тягачам, мотоциклам. Выплаты производятся исключительно владельцам и касаются исключительно его техники. Правила страхования каско не делают ее обязательной, скорее дополнительной. Но в некоторых случаях кредитования на авто полис носит характер необходимости.
Помимо стоимости каждый владелец автомобиля должен внимательно изучить условия и только после этого выбирать программу и оформлять бланк добровольной защиты. При необходимости уточнить актуальные условия страхования вы можете на официальном сайте страховщика или через консультанта на нашем сайте. Опытный сотрудник на сайте готов ответить на любые вопросы, которые связаны с оформлением договора.
Условия КАСКО в Ренессанс:
| Страховые риски | Своим клиентам страховщик предлагает сам подобрать пакет рисков, которые будут входить в договор. Благодаря пакету «Конструктор КАСКО» страхователь может сам решать, сколько будет стоить защита, оформлять рассрочку или нет, и сколько будет франшиза. |
| Выплата | Страховщик ценит каждого клиента и ответственно подходит к вопросам урегулирования убытков. Решение по убытку, в большинстве случаев, происходит в течение 15 дней. |
| Служба поддержки | У компании отличная служба поддержки клиентов, которая совершенно бесплатно поможет не только с оформлением договора, но и подскажет, как правильно зафиксировать страховое событие. Служба поддержки работает 24 часа, каждый день. |
| Место хранения | Для удобства водителя, компания (по умолчанию) предлагает такое условие, как хранение автомобиля в ночное время – без ограничений. Благодаря этому оставлять машину можно где угодно и не переживать за то, что страховщик откажет в выплате, при наступлении страхового события. |
| Франшиза | Благодаря франшизе можно уменьшить стоимость договора. Однако важно понимать, что франшиза – это обговоренный лимит, который всегда клиент будет оплачивать за свой счет. Если сумма убытка ниже фиксированного лимита, то клиент все возмещает за счет собственных средств. |
| Зона действия | Страховой полис действует на всей территории РФ. Заявить о страховом случае можно в любом офисе страховщика. |
| Страховая сумма | Клиент сам решает, какую сумму выбрать по договору:
|
| Срок договора | Купить полис КАСКО Ренессанс можно на любой срок, начиная от нескольких дней, до года. Такое условие подходит тем водителям, которые решили продавать авто и не хотят переплачивать. |
| Рассрочка | Не каждый может сразу оплатить всю премию по договору. Именно для этого страховщик предлагает КАСКО в рассрочку. Разделить платеж можно на 2 или 3 взноса. Однако за такое преимущество потребуется немного переплатить. |
Плюсы и минусы каско в Ренессанс
Прежде чем регистрировать личный кабинет клиента и оформлять КАСКО онлайн, стоит внимательно изучить все плюсы и минусы добровольного страхования в компании Ренессанс.
Плюсы:
- большой пакет страховых услуг;
- возможность выбора рисков;
- защита на всей территории РФ;
- быстрые выплаты;
- возможность онлайн-оформления;
- выгодные цены на полис;
- возможность в течение года вносить изменения (вписывать водителя);
- рассрочка оплаты на несколько месяцев;
- возможность дистанционного оформления.
Минусы:
- если машина подержанная, необходимо даже при дистанционном оформлении обращаться в офис для предстрахового осмотра;
- отказ в выплате, если водитель находился в алкогольном или ином опьянении;
- отказ в выплате, если у водителя небыло прав (просрочены или лишен их);
- не будет выплаты, если водитель получил ущерб при участии на авто в гонках.
1.1. Настоящие Правила приняты в соответствии с действующим законодательством РФ о
страховании и содержат в себе стандартные условия, на которых общество с ограниченной
ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», в дальнейшем именуемое Страховщик,
заключает Договоры страхования транспортных средств и/или страхования иных
имущественных интересов, связанных с использованием транспортных средств (далее – ТС),
с юридическими лицами любой организационно-правовой формы, предпринимателями
без образования юридического лица, дееспособными физическими лицами, владеющими
транспортными средствами на основании, предусмотренном законом, иным правовым актом
или договором, в дальнейшем именуемыми Страхователями.
По настоящим Правилам под ТС понимается транспортное средство, при использовании
которого застрахован один или несколько объектов страхования, указанных в п. 3.1 настоящих
Правил.
1.2. По Договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, могут быть
застрахованы имущественные интересы, связанные:
1.2.1. с владением, пользованием и распоряжением ТС;
1.2.2. с владением, пользованием и распоряжением установленным на застрахованном ТС
дополнительным оборудованием (далее – ДО);
1.2.3. с обязанностью причинителя вреда возместить вред жизни, здоровью или имуществу других
лиц (далее – Потерпевшие) при использовании ТС;
1.2.4. с причинением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров, находящихся в момент
наступления страхового случая в ТС (далее – Застрахованные лица), в результате несчастного
случая, возникшего вследствие пожара (возгорания) ТС или дорожно-транспортного
происшествия (далее – ДТП) с его участием;
1.2.5. с возникновением у Страхователя (Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению,
или Застрахованных лиц) непредвиденных расходов или необходимости осуществления
1.3. Страхование осуществляется на основе Договора страхования, заключаемого между
Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими
Правилами.
1.4. При заключении Договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах,
эти условия становятся неотъемлемой частью Договора страхования и обязательными для
исполнения Страховщиком, Страхователем, Застрахованными лицами, лицами, допущенными к
управлению ТС, и Выгодоприобретателем.
1.5. Третьи лица – иные лица, чем указанные в п. 1.5.1 и п. 1.5.2 настоящих Правил.
1.5.1. Страховщик;
1.5.2. Страхователь и члены его семьи, Выгодоприобретатель и члены его семьи, лица, допущенные, согласно Договору страхования, к управлению ТС, пассажиры ТС.
1.6. Договор страхования считается заключенным на основании настоящих Правил в том
случае, если в Договоре страхования прямо указывается на их применение и сами Правила
приложены к Договору страхования. Вручение Страхователю Правил при заключении Договора
страхования удостоверяется записью в Договоре страхования.
6.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести
Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.
6.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и периода
страхования.
6.3. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок с учетом
конкретных условий страхования, учитывающих характеристики ТС, условия и особенности его
эксплуатации, периода страхования, страхуемых рисков, покрываемых расходов, а также иных
факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного
ущерба.
6.4. Оплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету
единовременным платежом, если Договором страхования не предусмотрено иное, в размере и
сроки, установленные Договором страхования.
Если иное не предусмотрено Договором страхования, страховая премия, установленная в
иностранной валюте (эквиваленте иностранной валюты), оплачивается в рублевом эквиваленте
иностранной валюты (эквивалента иностранной валюты) по курсу ЦБ РФ на дату осуществления
платежа.
6.5. При заключении Договора страхования на срок более двух лет страховая премия
устанавливается на каждый период страхования, равный одному году, если иное не
предусмотрено Договором страхования. При этом, в зависимости от количества произошедших
страховых случаев за текущий период страхования, Страховщик вправе пересмотреть размер
страховой премии, подлежащей уплате за последующий период страхования.
Что считается страховым случаем, а что нет?
Страховыми случаями в компании считаются следующие моменты:
- повреждение транспорта при аварии при условии, если случай оформлен сотрудниками ГИБДД;
- ущерб автотранспорту во время стоянки — хищение деталей автомобиля, обрушение какого-либо предмета на транспорт, нанесение повреждений хулиганами;
- угон автомобиля при фиксировании данного случая в Госавтоинспекции;
- возгорание транспорта при фиксировании пожара в органах пожарной безопасности;
- влияние погодных условий в отношении транспорта (наводнение, сильный ветер, град, для получения страховки необходимо получить справку из гидрометеорологической службы.
К страховым случаям не относятся:
- Повреждение транспорта во время мойки.
- Если транспорт выезжал за дороги общего пользования, например, в лес.
- При использовании строительных работ.
- Если при перевозке груза был нанесен ущерб транспорту эти грузом в результате падения или других ситуаций.
- Если автомобиль находился на территории акватории, берегу искусственного или естественного водоема, льду, если данная территория не относится к проезжим дорогам.
Кроме того, не подлежат страхованию следующие повреждения:
- ущерб при перевозке имущества;
- поломка или же утеря регистрационных номеров, ключей от автомобиля, пульта сигнализации, электронные приспособления;
- естественное повреждение в результате эксплуатации и износа транспорта;
- если автомобиль был поврежден при пользовании правоохранительными органами или служащими вооруженных сил.
Условия и сравнение программ
Самые популярные виды страховок среди автомобилистов – ОСАГО и КАСКО. Их предлагает и СК «Ренессанс страхование». Средняя стоимость ОСАГО от 3,4 до 11 тыс. рублей и более, но полис страхования самого автомобиля (КАСКО) обходится намного дороже. Цена зависит от стоимости машины, ее возраста, выбранного лимита, франшизы и многих других факторов. Средняя стоимость КАСКО с оптимальным набором рисков составит 30-80 тыс. рублей в год.
Программы зависят от перечня страховых событий, т.е. от чего конкретно вы хотите застраховаться. Можно выбрать полис только на случай хищения либо приобрести страховку для компенсации ущерба автомобилю от стихии и других бед. Застраховать можно не только корпус машины, но и дополнительное оборудование в ней (противоугонные системы, музыкальные центры и пр.).
Программы страховщика представляют уже готовые пакеты, которые подойдут большинству автовладельцев. Но вы можете выбрать и индивидуальный подбор рисков исключительно для своих целей.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Программы и условия страхования
Потенциальным клиентам страховщик предлагает произвести расчет стоимости страховки в офисе компании или самостоятельно с помощью онлайн калькулятора КАСКО Ренессанс Страхование. Подобрав подходящие условия оформить полис можно как по одной программе, так и по их совокупности. Специалисты компании разработали следующие программы:
- ущерб — возмещению подлежит причинение повреждений автомобилю в результате стандартного набора рисков, в том числе ДТП, возгорание, стихийные бедствия, падение предметов, противоправных действий третьих лиц независимо от наличия виновника. выплата осуществляется направление на СТО, а в случаях если стоимость восстановительного ремонта превышает 75% стоимости авто, то клиенту будет произведена выплата в денежном эквиваленте;
- полная конструктивная гибель — усеченная программа страхования от ущерба, предполагающая выплату только в случае получения автомобилем повреждений, для восстановления которых требуется сумма более 75% страховой стоимости;
- угон и хищение — опция страхования авто по КАСКО от угона в Ренессанс Страховании не является обязательной в целях экономии может быть исключена. По данной программе выплата производится в денежном выражении в пределах страховой суммы после завершения мероприятий по расследованию хищения автомобиля независимо от способа совершения преступления;
- дополнительное оборудование — любые дополнительно приобретенные элементы интерьера и экстерьера (магнитола, багажник, спойлер и прочие), не входящие в штатную комплектацию не покрываются страховой защитой по программам ущерб и хищение. Застраховать дополнительное оборудование можно в рамках полиса КАСКО;
- гражданская ответственность — позволяет расширить лимиты полиса ОСАГО, установленные на законодательном уровне;
- несчастный случай — включив эту программу в полис КАСКО все водители и пассажиры, находящиеся в момент ДТП в салоне автомобиля, будут застрахованы на случай причинения вреда жизни и здоровью;
- GAP-страхование — относительно новый вид, позволяющий клиентам сохранить денежные средства при получении выплаты по рискам хищение и полная конструктивная гибель. Суть заключается в возмещении расходов, связанных с износом автомобиля за вычетом которого производится выплата по хищению и тотальной гибели.
Водителям без опыта вождения из Москвы и Санкт-Петербурга Группа Ренессанс Страхование предлагает программу «Экономатика» (КАСКО с телематикой), позволяющую сэкономить до 50% и по истечение 3 месяцев отменить полностью условие применения франшизы. Для этого достаточно скачать специальное приложение на смартфон и управлять автомобилем аккуратно. По истечение 3 месяцев будет присвоен бал управления, если вождение будет оценено свыше 7,5 бала по 10-бальной шкале, то франшиза по договору будет отменена.
Как рассчитывается стоимость?
Для того, чтобы рассчитать стоимость страхового полиса, клиент может использовать онлайн калькулятор, введя данные по собственному ТС.
Стоимость зависит от следующих факторов:
- Марка автомобиля, год выпуска, пробег, тип кузова — учет коэффициента на стоимость и статистики угонов на данную марку.
- Система автозапуска, если имеется.
- Стоимость транспорта — чем выше цена, тем больше стоимость полиса.
- Регион собственника автомобиля.
- Нахождение автомобиля под залогом повысит стоимость полиса.
- Противоугонный комплекс обеспечивает скидку.
- Возраст водителя, стаж вождения, наличие семьи и маленьких детей также могут дать право на скидку при оформлении договора.
Условия и сравнение программ в компании
Компания предлагает несколько программ для страхования транспорта, которыми может воспользоваться клиент. Программа выбирается при заключении договора со страховщиком.
| Наименование | Условия | Риски | Скидки |
| Безаварийное вождение | по ОСАГО у клиента должна быть хорошая страховая история | хищение или кража транспорта, нанесение ущерба или полная гибель автомобиля в результате ДТП. | 10% от стоимости полиса для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 5% для жителей других регионов России |
| Франшиза | 1. безусловная; 2. франшиза виновника аварии. |
кража или угон автомобиля, причиненный ущерб или полностью уничтоженный транспорт при ДТП | 10% для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 5% для водителей из других районов России |
| Противоугонные устройства | оборудование транспорта, что находится в личном пользовании страховщика, специальными противоугонной техникой | угон или кража автотранспорта | до 70% от стоимости страховки |
| Уменьшение рисков | отсутствуют | кража транспорта, полная гибель автомобиля | до 70% от стоимости полиса КАСКО |
Пусть ваши желания сбываются
Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ. После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней: именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги.
Внимание
С начала 2021 года срок продлевается с 5 до 14 дней. Согласно законодательству, при получении кредита на собственные нужды страхование жизни является дополнительной услугой, от которой потенциальный заемщик вправе отказаться
- оформлен полис личного страхования;
- страховые случаи не возникли;
- страховка оформлена только от безработицы, смерти или несчастных случаев.
Заемщик «Ренессанс Кредит» имеет право «передумать» пользоваться услугами страховой организации и аннулировать полис (в т. ч.
Что важно в правилах?
У любой СК правила страхования КАСКО 2016 содержат разделы с данными о:
- обязанностях, правах всех участвующих в сделке сторон;
- оформлении, расторжении и времени действия страхового соглашения;
- суммах страхования, тарифах, способе оплаты и иных условиях.
В качестве объекта страхования по соглашению принимаются имущественные интересы клиента (страхователя), касающиеся владения (пользования, распоряжения) застрахованным транспортным средством, вследствие его повреждения, гибели, утраты или хищения, а также возмещения понесенного урона.
В силу добровольности вида страхования новые правила КАСКО разрабатываются каждой организацией самостоятельно, как и тарифы, условия сотрудничества и компенсации убытков.
Сравнивая предложения разных страховщиков, важно уделять особое внимание ряду статей в правилах, в том числе касающихся:
- Страховых рисков, позволяющих выяснить случаи, когда компания обязуется производить причитающиеся выплаты по возмещению урона.
- Прекращения страхового соглашения и содержащих сведения о возможности и условиях расторжения сделки по инициативе страхователя, по инициативе страховщика в одностороннем порядке.
- Изменения степени риска. Если некоторые обстоятельства изменились после заключения сделки, автовладелец обязан уведомить страховщика, иначе в последующем возможен отказ в возмещении.
- Стоимости страховки. Обычно основой для расчета принимается рыночная стоимость ТС. Размер страховки значительно изменяется в зависимости от выбранных критериев сделки, в том числе от наличия франшизы, от срока договора, покупки машины по автокредиту.
- Взаимоотношений участников сделки при наступлении страхового случая. Эти требования довольно жесткие, малейшее их несоблюдение влечет к однозначному отказу в оплате компенсации.
- Исключений из страхового возмещения. Статья объясняет все причины, по которым не будет выплат при любом случае, и события, которые компания не признает страховыми.
- Порядка определения величины убытка и выполнения выплаты. При страховом случае выплата возмещения производится с учетом износа транспортного средства или без учета такового. В правилах страхования КАСКО содержится указание способа расчета процента износа и применяемые компанией методы и формы выплат страховой компенсации. Выплата предоставляется в виде денег (наличных, перечисления на счет) или в виде исполнения ремонтных работ по заказу-наряду СТО.
- Хранения транспортного средства. По правилам владельца могут обязать оставлять автомобиль в ночное время суток на охраняемой стоянке или разрешить любое иное место ночного размещения при условии оснащения транспорта противоугонными устройствами. При несоблюдении требования правил ущерб при угоне автомобиля не будет компенсирован.
С учетом недавних изменений в правилах должна прописываться компенсация стоимости запасных частей к автомобилю в полном объеме (без учета износа как прежде). Выдаваемой суммы должно хватить на покупку новых деталей.
Теперь при ДТП правила выплаты КАСКО предусматривают компенсацию ущерба (при наличии полиса) независимо от того, кто сидел за рулем в момент страховой ситуации. Этот гражданин не обязательно должен быть владельцем ТС и может быть не вписан в полис, ведь застрахован сам автомобиль, а не ответственность водителя.