Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Важные вопросы про поддельный е-ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.
Недействительные полисы
Страховой полис – это документ, который страховая компания выдает страхователю (владельцу ТС) в подтверждение заключения между ними договора. Объектом данного договора является гражданская ответственность страхователя в случаях причинения им во время пользования своим транспортным средством вреда здоровью или жизни третьих лиц, их имуществу.
Страховой полис – документ, подлежащий строгой отчетности. Его оформляют на специальном бланке, отпечатанном в типографии Гознака, и заверяют печатью. Водитель автомобиля или другого транспортного средства обязан предъявлять данный документ по первому требованию сотрудников ДПС и во время пользования своим транспортным средством всегда иметь с собой, так же как и водительские права.
Полис ОСАГО считается недействительным, если:
- он не соответствует установленной форме (срок действия закончился, для оформления использовался бланк старого образца и т.д.);
- выписан на недействующем бланке, который был ранее утерян или похищен у страховой компании;
- выдан с каким-либо нарушением установленного регламента (факт выдачи не был зафиксирован представителем компании; договор заключался через интернет-сайт, не являющийся официальной площадкой страховой компании; является дубликатом полиса, полученного другим человеком законным путем; оформлен в период после приостановления деятельности страховой компании либо отзыва у нее лицензии);
- продолжает использоваться, несмотря на то, что страхователь уже знает, что он недействителен.
Основные причины распространения фальшивок
Обороты продаж фальшивых бланков растут из-за подъема тарифов на услугу. Поддельные же полисы обязательного страхования чаще всего реализуют по более низкой цене, а следовательно страхователи приобретая такие поддельные бланки экономят свои денежные средства.
Но следует учитывать, что такая экономия не разумна, ведь в случае ДТП виновник аварии будет вынужден погашать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.
Многие автомобилисты приобретают фальшивые договоры осознанно, но бывает, что граждане даже и не подозревают о том, что пользуются подделкой. Достаточно редко фальшивки изготавливаются кустарным способом, чаще всего продаются оригинальные бланки договоров тех фирм, которые уже не существуют на рынке страхования или же те бланки, которые были изъяты из обращения.
При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента. Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.
В чем нарушение и что грозит?
Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.
Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения. Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно. А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.
Здесь фантазия мошенников разгулялась в полную силу: «постановочное» ДТП может быть множества разных видов.
- Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Они специально бьют автомобиль таким образом, чтобы не повредить покраску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно выправить вмятину по специальной технологии, потратив на это до 5 тысяч, а разницу поделить.
- В другом случае аварию устраивают для того, чтобы получить выплаты за уже имевшиеся повреждения. Для подобной схемы часто привлекают в сообщники и страховщиков, и даже сотрудников ГИБДД. А вот «жертва», которая будет признана виновной в ДТП и с компании которой взыщут страховые выплаты, может ни о чем не подозревать.
- И, наконец, никакого ущерба может и не быть. ДТП инсценируют полностью, а подкупленный оценщик вписывает ложные данные в протокол. Вовлечены в подобную схему и аварийные комиссары.
Поддельный полис у другого участника ДТП
Поддельный листок «ОСАГО» может оказаться не у вас, а у одного из участников ДТП, в котором вы оказались замешаны в качестве потерпевшего. Факт может раскрыться во время проведения расследования, что будет неприятным сюрпризом для всех сторон.
В подобной ситуации необходимо действовать по алгоритму:
- пострадавшим рекомендуем вызвать сразу сотрудников ГИБДД, которые помогут профессионально зафиксировать происшествие, так как в данном случае очевидно, что делать Европротокол не удастся;
- поддельный документ не дает возможности компенсации, поэтому стоит обратиться к независимым экспертам, которые просчитают убытки и суммы на восстановление без применения ОСАГО;
- обязательно нужно подать в суд на того, кто устроил ДТП, чтобы рассчитывать на компенсацию.
Что делать, если куплен поддельный полис?
Наихудший случай, когда факт подделки обнаружит сотрудник ГИБДД при проверке документов или обладатель фальшивого страхового полиса станет участником ДТП.
Чтобы избежать этого, необходимо сразу после оформления полиса, самостоятельно проверить его на портале РСА.
Нужно учитывать, что в ряде случаев виновного ждёт не административная, а уголовная ответственность. Поэтому при обнаружении факта подделки, необходимо предпринять меры, чтобы избежать наказания.
Во-первых, нужно оформить настоящий полис в проверенной страховой компании. Во-вторых, необходимо подать заявление в полицию о мошенничестве. Не нужно опасаться привлечения к ответственности. Заявитель, который самостоятельно сообщил о факте приобретения фальшивого документа, не является нарушителем закона и наказан не будет.
В случае поимки мошенника, с него взыщут стоимость страховки и вернут её потерпевшему автовладельцу.
Если же описанные выше меры не предпринять, то в результате ДТП, его виновник, обладающий фальшивым полисом ОСАГО, будет оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего за свой счёт.
Чем грозит автовладельцу использование поддельного ОСАГО
В случае наступления страхового случая обладатель фальшивого полиса будет обязан возместить нанесенный ущерб из своих собственных средств. Если поддельный полис будет обнаружен во время стандартной проверки, выполняемой полицейским в пути, автовладелец столкнется со следующими последствиями своей легкомысленности:
- водитель будет лишен права использовать свое транспортное средство;
- водитель будет привлечен к уголовной или административной ответственности, предусмотренной действующими нормами права;
- водитель будет обязан уплатить значительный штраф.
Среди видов наказаний, предусмотренных законом за применение заведомо фальшивого документа, существуют:
- наложение штрафа (размером до 80 тысяч рублей или в размере полугодового дохода нарушителя);
- исправительные работы (на срок до двух лет);
- обязательные работы (на срок до 480 часов);
- арест (на срок до полугода).
Меры ответственности за использование «левого» полиса
В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.
Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет штраф в размере до 80 тысяч рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато уже 120-тысячным штрафом или лишением свободы до двух лет. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что что подделка приобретена умышленно. Если уголовное дело заведут, что далеко не факт, но не докажут, что проблематично, то покупатель будет проходить как свидетель. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.
Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.
Разновидности нелегальных страховых полисов
На сегодняшний день известно две основные разновидности поддельных страховых полисов ОСАГО, приобрести которые сегодня может любой желающий. Первой разновидностью являются откровенные подделки, порой отличающиеся крайне низким качеством и не выдерживающие никакой критики. Впрочем, известны случаи появления поддельных полисов весьма высокого качества, отличить которые от оригинала при визуальном осмотре практически не представляется возможным. Выявить подделку в подобных ситуациях можно, проверив существование данного полиса на сайте союза страховщиков России или на сайте центрального банка России. Последний также является контролирующей организацией системы обязательного автострахования.
Вторая разновидность поддельных полисов представляет собой настоящие, выпущенные гознаком, полисы, в прошлом принадлежавшие реально существующей страховой компании. После разорения данной компании или изъятии у нее лицензии, по вине недобросовестных сотрудников оставшиеся страховые полисы попадают в руки злоумышленников и используются для продажи автомобилистам по низкой цене. Установить факт недействительности подобного полиса также можно на сайте ЦБ и ССР.
Что делать в случае покупки?
В том случае, если страхователь приобрел полис обязательного страхования не в целях экономии, т.е. не подозревая о том, что приобретает фальшивку, то в данном случае лицо продавшее такой бланк совершает правонарушение административного или же уголовного характера в зависимости от суммы полученной за данный договор (ст.159-мошенничество, или же ст. 7.27 КоАП РФ-мелкое хищение).
Если вы приобрели фальшивку не намеренно, то следует обратиться в полицию с заявлением в порядке ст.144—145 УПК РФ. По данному заявлению виновного должны будут привлечь к ответственности за продажу поддельных документов.
В том случае, если виновного удастся найти, то дело передадут в судебную инстанцию. Пострадавшему должны будут выплатить компенсацию, но только за счет имущества виновника или за счет его денежных активов.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
Перечисленные выше действия можно произвести, если фальшивый полис обнаружен до момента дорожного происшествия. Что делать, если подделка обнаружилась в результате расследования ДТП?
Могут быть две ситуации:
- поддельный полис обнаружен у виновника ДТП;
- фальшивый документ находится у пострадавшей стороны.
Если недействительный полис автогражданки находится у водителя, ставшего виновником дорожного происшествия, то действовать необходимо следующим образом:
- вызывать на место аварии сотрудников Госавтоинспекции с целью фиксации фактов нарушения правил движения, и полученных повреждений. Оформлять дорожную аварию европротоколом нельзя;
- обратиться в независимую экспертизу для установления суммы компенсации, необходимой для восстановления поврежденного автотранспортного средства;
- с подготовленными документами подать иск в суд на виновника получения ущерба.
Судебная практика в 2020 году
С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.
Чаще всего происходит так, что после ДТП пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновника происшествия и получает оттуда отказ на основании того, что полис признан поддельным.
Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.
Если не имеют место быть отягчающие вину обстоятельства по уголовному делу, как правило, назначается штраф до 80 000 рублей.
Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.
Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.
Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.
Сегодня подделка полисов ОСАГО достигла такого совершенства, что даже опытному специалисту порой сложно отличить оригинал от фальшивки.
Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.
Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок. Согласно статистике, на сотню договоров приходится два-три фиктивных. Только в прошлом году россияне купили более миллиона подделок. Кто-то это сделал намеренно с целью сэкономить, а кто-то был обманут недобросовестными агентами или мошенниками. Рано или поздно жертвам обмана приходится решать, что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, ведь использование фальшивки преследуется законом.
Признаки того, что полис ОСАГО поддельный
Недействительным, поддельным, фальшивым, документ можно считать, если в нем обнаружится:
1) Переправленные буквы, даты, сроки. Любые изменения, внесенные в полис после выдачи, автоматически делают его недействительным, при изменении каких-либо параметров, страховщик должен выдавать новый полис.
2) Полис принадлежит страховщику, который уже закрыт или обанкротился, причем срок выдачи полиса позже, чем уход с рынка страховой компании. Сотрудники ГИБДД отмечают, что такие полисы все чаще появляются во время проверок документов при ДТП.
3) Поддельный бланк полиса, при этом номер или серия может быть действительным. Но по бумаге и расположению шрифтов такая подделка легко отличается от оригинала.
4) Неправильное написание слов, цифр, опечатки.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
17 апреля 2020 Эксперимент «Выберу.ру». Страховщики не продают ОСАГО без техосмотра, несмотря на рекомендации Центробанка
Если вы такой же «счастливчик», как и автор статьи, и ваш ОСАГО заканчивается в период эпидемии коронавируса, вы тоже задаётесь двумя вопросами. Первый — как оформить полис онлайн? Второй — как быть с диагностической картой?
04 апреля 2020 Застраховать не глядя. ЦБ разрешил оформлять ОСАГО без техосмотра
Эпопея с обязательными техосмотрами для оформления ОСАГО временно прервётся. Правительство призывает минимизировать все контакты между людьми. По распоряжению Банка России, страховые компании будут временно оформлять полисы без диагностических карт.
23 марта 2020 Спасите наши полисы. За проблемы автостраховщиков заплатят водители
Страховые компании объединились и просят Банк России о поддержке в трудных условиях. Курс доллара растёт, детали дорожают, стоимость ценных бумаг падает. Страховщики предлагают Центробанку снова расширить тарифный коридор ОСАГО на 10%, а также разрешить выплачивать компенсации пострадавшим клиентам в течение 30 дней.
Все новости страховых компаний
Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО
Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб по фальшивым полисам ОСАГО.
По стране гуляют более миллиона фальшивых полисов ОСАГО — это цифра РСА. В случае ДТП в выплатах по липовым бумагам, как правило, отказывают. Однако Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб.
Полис ОСАГО всего за 1200 рублей, подобные объявления на гаражах, в интернете, в рассылках смс — цена в 5-6 раз ниже официальной, товар явно с подвохом.
Продавцы этого и не скрывают. Фальшивки отпечатаны в Китае, от оригинала не отличить. Их покупают чтобы полиция не оштрафовала, но случись ДТП и экономия обернется «головной болью» для всех.
Подобные случаю встречаются повсеместно, в случае мелкого ДТП оформляется европротокол и вот при обращении в страховую компанию выясняется, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО.
Естественно страховая компания отказывает в выплате и начинаются судебные тяжбы, порой затягивающиеся не на один год. Суды встают на сторону страховщика по причине того, что виновник мог и не знать, что приобрел фальшивку, а значит платить обязана страховая. Круг замыкается.
Но Верховный суд РФ расставил точки над i, в определении № 57-КГ16-5 от 19 июля 2016 г.
Страховая компания платит по договору ОСАГО платит лишь только за того виновника, у кого есть действующий полис ОСАГО, который заключен в соответствии с законодательством. По липовому полису платить конечно никто не будет, но что если бланк настоящий, а в базе у страховщиков не числиться?