Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Сравнение с другими программами

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:

	Сельская ипотека	Семейная ипотека	Льготная ипотека (2020)	Дальневосточная ипотека	Стандартные программы
Требования к заемщику	Стандартные	В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок	Стандартные	Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет	Стандартные
Требования к недвижимости	Должна находиться в селе: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома	Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома	Новостройки и строительство своего дома	Новостройки, вторичный рынок (только в селе), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области	Любые объекты – в зависимости от программы
Процентные ставки	Не более 3% годовых, по факту 2,7%	Не более 6% годовых, по факту от 4,7%	Не более 7% годовых, по факту от 5,7%	Не более 1% годовых, по факту от 0,1%	В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки
Суммы	До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах	До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах	До 3 миллионов рублей	До 6 миллионов рублей	Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей
Согласование	Все кредиты согласовываются в Минсельхозе	Нет	Нет	Нет	Нет
Риски	Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год	Нет	Нет	Нет	Нет

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	75.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 6 месяцев для зарплатников. · От 12 месяцев для всех остальных.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 2 года деятельность
Самозанятые	Нет

Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:

• Годовая ставка – не ниже 10%;
• Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
• Наибольший срок активности договора – 30 лет;
• Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
• Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
• Страховка имущества – обязательна;
• Страховка здоровья и жизни – добровольная;
• Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.

На уровень процентной ставки влияют факторы:

• Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
• Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
• Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
• Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
• Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
• Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
• Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
• Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).

Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.

Особенности программы:

1. Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
2. Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
3. Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.

Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.

Маткапитал

Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:

• Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
• Первоначальный взнос не нужен;
• Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
• Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

• ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
• кредитный и ипотечный договор с банком;
• регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
• оплата переводится продавцу.

Защитники отечества являются желанными клиентами любого банка. Для них действуют различные государственные и бюджетные программы, предусматривающие финансирование покупки или строительства жилья. Участниками кредитной линии в «Россельхозбанке» по ипотеке на жилье для действующих защитников отечества могут стать лица от 22 до 45 лет. При этом гражданин должен служить в военной отрасли не менее 36 месяцев.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%. Срок действия кредита – до 288 месяцев. Список документов может быть дополнен сертификатами и справками об участии в государственных и иных накопительных системах по получению жилья. Чтобы рассчитать ипотеку в «Россельхозбанке» по данной кредитной линии, следует обращаться в ближайшее отделение или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Действует единая процентная ставка – 10,75%.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.

Название/описание	Сроки (лет)	Сумма, руб.	Процентная ставка
Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.	до 20 лет	до 6 000 000	от 0.90%
Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566	до 30 лет	до 12 000 000	от 5.90%
Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101	до 30 лет	до 12 000 000	от 0.10%
Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования.	до 30 лет	до 60 000 000	от 8.70%
Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях.	до 27 лет	до 3 000 000	от 7.50%
Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях.	до 30 лет	до 20 000 000	от 7.65%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.	до 30 лет	до 12 000 000	от 4.70%
Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости.	до 30 лет	до 20 000 000	от 9.10%
Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.	до 10 лет	до 10 000 000	от 9.70%
Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.	до 25 лет	до 8 000 000	от 8.80%
Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих.	до 27 лет	до 3 300 000	от 7.50%

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

РХСБ ипотека предусматривает предоставление следующих личных документов:

• заявка-анкета (заполняется от руки в офисе банка или оформляется по интернету);
• паспорт гражданина России или удостоверение личности военнослужащего;
• приписное свидетельство или военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет включительно);
• сведения о семейном положении и наличии детей – свидетельства о браке, разводе, смерти супруга; рождении детей (если ребёнку уже исполнилось 14 лет, то его гражданский паспорт);
• нотариальное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку;
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство.

Перечень документов по объекту недвижимости (квартиры, земельного участка, жилого дома с земельным участком):

• правоустанавливающие документы на жильё и землю;
• выписка из ЕГРН на недвижимость и количество сделок с ним (срок годности – 1 месяц);
• акт оценочной стоимости, заключённый и подписанный независимым оценщиком (оценщик должен быть аккредитован банком);
• сведения об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• техническая документация на недвижимость (кадастровый и/или технический паспорт, поэтажный план, экспликация);
• документация на земельный участок.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Кто может подать заявку

В зависимости от выбранной ипотеке Россельхозбанка 2020 года ставки и условия по ипотеке могут меняться. Имеются различия в зависимости от вида кредитования и в требованиях к соискателям займа. Так, претендовать на военную ипотеку способны лишь военнослужащие. Но имеются и универсальные требования, сохраняющиеся, независимо от выбранного типа ссуды.

Соискатели должны:

• быть старше 21 года;
• предельный возраст одобрения заявки – 65 лет;
• не допускается, чтобы на момент полного возврата задолженности клиент стал старше всё тех же 65 лет;
• обязательно необходимо иметь российское гражданство;
• важным требованием является постоянная регистрация или прописка в РФ;
• дополнительно необходимо иметь не меньше года трудового стажа и не менее полугода стажа в последней указанной в заявке или трудовой книжке организации.

Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке

Отдельного внимания заслуживают документы, необходимые для получения ипотечного займа. Их перечень тесно связан с требованиями к соискателям и представляет собой список официальных подтверждений соответствия человека установленным параметрам.

Потому претендентам на кредит придётся подготовить:

• паспорт или официально заменяющий его документ;
• военный билет или приписное удостоверение;
• документы, подтверждающие полный состав семьи;
• финансовые справки и бумаги;
• трудовую книжку или аналогичный документ, подтверждающий трудовую деятельность;
• документацию, связанная с покупаемым объектом недвижимости.

Требования к объектам вторичного рынка

Покупаемое вторичное жилье для ипотеки в Россельхозбанке должно соответствовать определенным критериям.

К ним относятся:

• Максимальный уровень износа вторички на момент оформления сделки – 60%, не более, оценка производится специальной организацией.
• Жилье разрешено к эксплуатации, не относится к аварийным или назначенным под снос, не требует капитального ремонта или реконструкции.
• Если объектом является дом, то его фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича, деревянный дом не подходит под условия.
• Если это квартира, то не в панельном доме, построенном больше 30 лет назад.
• В квартире или доме имеются условия для комфортного проживания.
• Нет других лиц с пропиской в квартире – залоге кредита.
• Площадь квартиры с одной комнатой должна быть не менее 32 м2, с двумя комнатами – более 41 м2, с тремя – минимум 55 м2. Наряду с этим размер помещения предназначенного под кухню не менее 5,9 м2.
• Обязательно квартира должна содержать комнату под кухню, ванную, туалет, с необходимыми предоставляемыми коммунальными услугами (электричество, водоснабжение и отопление).

Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.

Получение кредита происходит следующим образом:

• нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
• после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
• когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
• подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
• передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
• все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
• после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%

Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:

1. Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
2. При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
3. Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
4. Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
5. Подписать договор ипотечного кредитования.

Похожие записи:

• Не приходит доплата к пенсии по потере кормильца
• Кто входит в несписочный состав работников
• Заявление на возврат за обучение: бланк и оформление