Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги любят счёт. Альфа-Счёт. Как правильно и выгодно копить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При расчете ежедневного процента необходимо учитывать тот факт, что в качестве базы для начисления процентного дохода выступает минимальный остаток средств во вкладе. Следовательно, если клиент в течение отчетного периода (календарного месяца) осуществляет расходные операции, то сумма профита исчисляется исходя из остатка средств после их совершения.
Порядок расчета на примере накопительного Альфа-счета.
В качестве исходных условий по вкладу примем следующие:
-
сумма расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка — 20000 рублей;
-
открытие нового накопительного счета;
-
минимальный остаток размещенных во вкладе средств (по итогам расчетного периода) -100000 рублей;
-
продолжительность расчетного периода, по итогам которого осуществляется начисление процентного вознаграждения — 1 месяц (30 календарных дней);
Согласно результатам расчетов, произведенных на калькуляторе Альфа-банка, вкладчик может рассчитывать на получение 698,63 рубля (по итогам отчетного периода). При этом процентная ставка, используемая для начисления дохода, равна 8,5% годовых. Она складывается из двух составляющих:
-
базовая ставка — 4% годовых(327,77 рубля);
-
приветственная надбавка — 4,5% годовых (369,86 рубля).
Есть ли гарантии от Альфа-банка по накопительным вкладам?
Денежные средства, размещенные на накопительных счетах Альфа-банка надежно защищены государством. Гарантом сохранности личного капитала вкладчиков выступает Агентство по страхованию вкладов. В случае наступления страхового случая, выраженного в лишении кредитного учреждения лицензии, именно данная государственная структура осуществляет выплату страховой компенсации. Размер возмещения определяется суммой денежных средств, находящихся на накопительном счете на момент принятия решения о ликвидации финансового учреждения. Верхняя граница компенсационного диапазона соответствует 1400000 рублей.
Процесс получения денежного возмещения представлен следующими этапами:
-
Обращение клиента в Агентство по страхованию вкладов.
-
Предъявление паспорта гражданина РФ.
-
Оформление заявления на выплату компенсационной выплаты.
-
Ожидание поступления суммы возмещения. На практике период рассмотрения заявления не превышает трех дней. Также имеется временное ограничение относительно даты выплаты. Денежные средства перечисляютс
Открытие каких бы то ни было счетов для физически лиц в «Альфа-банке» происходит только в рамках пакетов услуг (ПУ). Так, например, у зарплатных клиентов уже имеется ПУ «корпоративный», обслуживание которого оплачивает их организация. Любой желающий также может оформить для себя ПУ «он-лайф», «класс», «комфорт» или «максимум».
Каждый из них имеет отличающиеся тарифы, преимущества, возможности. Оформив один из этих пакетов, клиент может открыть до 4 текущих счетов в рублях, долларах и евро, заказать от 3 до 6 пластиковых карт (их стоимость уже включена в ПУ). Категория карточек (classic, gold, platinum) будет зависеть от выбранного вами пакета. При хранении определенного минимального остатка на счетах, обслуживание может стать для вас и вовсе бесплатным.
Как вы понимаете, «просто открыть счет» в «Альфа-банке» невозможно. Для оформления же пакета услуг обратившемуся в банк необходимо предоставить паспорт РФ или другой страны. Также возможно предъявить временное удостоверение личности. В случае если у вас российское гражданство, то в документе должен стоять штамп постоянной регистрации, если вы иностранец, то необходим вид на жительство. Процедура оформления пакета услуг не сложна, она не занимает более 15 минут. Временную карту по желанию клиента могут предоставить сразу же, а за именной эмбоссированной карточкой вас пригласят примерно через 5 рабочих дней. Нужно сказать, что оформление пакета услуг не потребуется для желающих открыть вклад.
Как открыть Альфа-Счёт
1. Если вы уже клиент банка, то просто откройте Альфа-Счёт в приложении: наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение «Альфа-Банк», выберите «Витрина» → «Открыть счёт» → «Альфа-Счёт» и пополните счёт удобным способом (лично в банке или через мобильное приложение даже без посещения) и получайте доход. Поддержка в чате работает 24/7.
2. Если вы ещё не клиент банка:
- заполните заявку на Альфа-Карту онлайн за пять минут на сайте банка;
- карту можно забрать в банке или получить доставкой в удобное место;
- откройте счёт в приложении или интернет-банке, дальше все действия как для клиентов банка.
Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.
Примечание 3. Как мы уже говорили, открытие и сопровождение не требуют оплаты, но вот операции, проводимые по счёту, сопряжены с комиссией.
Т.к. ЭС используется для формирования и получения накоплений, все деньги, что поступают на него, держатели реквизита обычно стремятся сразу снимать. Чтобы сделать это, пользователи чаще всего применяют онлайн-банкинг, поскольку данный дистанционный сервис позволяет произвести все нужные операции почти мгновенно.
Плюсы и минусы валютного счета в Альфа-Банке
В открытии долларового депозита есть свои преимущества и недостатки. Плюсами являются: отсутствие необходимости искать обменный пункт валют; доступность денежных перечислений за рубеж; покупки в иностранных магазинах без дополнительных комиссий; отсутствие необходимости при поездке за границу приобретать доллары или евро.
Преимущества оформления депозита в Альфа-банке:
- всегда есть возможность обратиться в центр поддержки клиентов;
- валютные счета не ограничиваются долларами и евро (есть фунты, франки и другие денежные единицы);
- можно открывать депозиты онлайн;
- курс обмена мало отличается от курса Центробанка.
Помимо вышеперечисленных преимуществ, есть и недостатки в сотрудничестве с Альфа-банком. Однако их довольно мало в сравнении с плюсами. Среди них указывается хранение денег в зарубежных банковских учреждениях (доллары — в Нью-Йорке, евро — в Германии); долгая, по сравнению с рублевыми, активация; невыгодное обналичивание средств.
Мой Сейф является популярной услугой, которая предлагается вместе с пакетами банковских услуг «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум». Для каждого из пакетов действует различный перечень доступных сервисов, размер процентных ставок, а также условия обслуживания. Открытие данного счета возможно в одной из трех валют, соответственно, минимальная сумма вклада составляет 1 рубль, доллар или евро. Накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банк имеет множество достоинств, главными из которых являются:
- неограниченная доступность накапливаемых денежных средств;
- возможность получения на минимальный ежемесячный остаток до 1,8% годовых.
Накопительный счет Улетный ― это совместная разработка Альфа-Банка и авиационной компании «S7 Airlines». Его активация происходит при открытии дебетовой или кредитной карты «S7 Priority». В качестве уникального бонуса здесь используются мили, которые в дальнейшем можно бесплатно обменять на авиабилеты для осуществления международных рейсов либо внутренних перелетов. Непосредственно в момент открытия карты начисляются «приветственные» мили. Минимальный остаток для начисления процентов равен 50 000 рублей или 2 000 долларов/евро в зависимости от валюты карты.
Накопительная программа Аэроплан действует аналогично счету Улетный за исключением того, что в данном случае в роли партнера выступает авиакомпания «Аэрофлот». Для активации данной программы требуется открытие дебетовой или кредитной карты «Аэрофлот».
Накопительные программы от Альфа-Банка очень разнообразны, удобны и выгодны. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует учесть условия и возможности счета, а также свои собственные цели и предпочтения.
После подключения к РКО
Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:
- торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
- кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
- предоставление банковских гарантий, лизинга;
- доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
- депозитные программы, накопительные счета;
- канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
- сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
- участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.
Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.
Как открыть счет в Альфа-Банке: условия, стоимость и преимущества
Благодаря развития высоких технологий и их применению в современном мире на сегодняшний день каждый желающий может открыть расчетный счет в данном финансовом учреждении в онлайн режиме, не выходя из своего офиса или дома. При этом после заполнения заявки сотрудник банка придет к вам домой или в указанное вами места для подписания необходимых бумаг.
Как уже говорилось выше, Альфа банк отличается своими многочисленными предложениями и тарифами. Ниже приведена таблица предложений для индивидуальных предпринимателей или компаний.
| Наименование | Особенности | Стоимость за месяц |
| На старт | Этот тариф прекрасно подойдет для новичков, которые только что начали осуществлять хозяйственную деятельность. По условиям тарифа вы можете безвозмездно открыть счет и осуществлять три перевода в течение одного месяца совершенно бесплатно. Также можно подключить услугу отправки уведомлений на телефон. | 490 рублей |
| Успех | Данный тариф можно использовать тем предпринимателям, которые очень часто осуществляют переводы. Комиссия не взимается за перевод, не превышающий 50 000 рублей. Пополнить свой счет можно совершенно бесплатно через банкоматы финансового учреждения. Клиентам предоставляются широкие возможности пополнения счета с помощью Альфа-Кэш Ультра. | 2100 рублей |
| Альфа-Бизнес | Данный тариф прекрасно подойдет тем компаниям, которые осуществляют частые переводы своим контрагентам заграницей. Взимается комиссия в размере 30 рублей за каждый перевод, осуществленный в рублях. Клиенту предоставляется бесплатная консультация. | 3200 рублей |
| Электронный | Данный тариф может использовать тот клиент, который часто осуществляет безналичные платежи и переводы. Счет открывается бесплатно, можно осуществлять безналичные переводы в бюджет по выгодным условиям. При переводе взимается комиссия в размере 16 рублей. | 1290 рублей |
| Все, что надо | Это – тариф для более крупны предприятий, осуществляющих частые переводы. Предоставляется нетарифицируемое снятие денежных средств в размере до 500 000 рублей в месяц. Не взимается комиссия при переводе с использованием Альфа Кэш-ультра. | 7900 рублей |
| Оптовик | Если компания осуществляет оптовую деятельность, то этот тариф именно для нее. Можно бесплатно открыть счет и обналичивать денежные средства в размере до 150 000 рублей за месяц. Первые 20 операций осуществляются бесплатно. А для последующий установлен тариф в размере 30 рублей. | 3200 рублей |
Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году
Накопительный счет — финансовая услуга, позволяющая получать доход с первого месяца. Клиент открывает вклад, вносит деньги и ежемесячно получает доход. Проценты начисляются на остаток средств в каждом календарном месяце. Есть возможность пополнения и снятия, что позволяет не только копить, но и тратить. В 2021 году новым клиентам предлагаются особые условия.
Клиенты «Альфа-Банка» могут открывать несколько счетов. При расчете процентной ставки средства на них суммируются. Доходность вкладов в рублях и долларах различается, а по счетам в евро начисление процентов не предусмотрено.
Кроме накопительного «Альфа-Счета», у организации есть еще один продукт — «АэроПлан», позволяющий получать доход. За потраченные 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля, которую можно обменять на билеты «Аэрофлота» или партнеров «SkyTeam». На сегодня этот продукт доступен только держателям пакетов «Премиум», «Максимум+» и «А-Клуб».
Валютные карты Альфа-Банка
Банк предлагает несколько программ для валютных карт. Пластик оформляется по международным картам Visa и MasterCard. Стоимость обслуживания составляет максимально 5000 руб. Подключен кэшбэк в размере до 1%.
Карты имеют разные статусы. Для платиновых и золотых карт предусмотрены дополнительные преимущества, как бесплатная страховка, накопление баллов на покупке билетов и отелей для оплаты последующих путешествий, начисление процентов по вкладам, отсутствие комиссии на снятие средств с АТМ за рубежом.
Условия для открытия валютного счета в банке следующие:
- остаток размещенных средств – до 50000 долларов;
- подписание договора исключительно лично представителем компании в отделении Альфа-Банка;
- международные переводы онлайн;
- лимит на снятие наличных не более 66000 тыс. фунтов стерлингов ежемесячно;
- обязательная конвертация в евро или доллары с рублей;
- получение средств в наличных денежных знаках – не более 10 тыс. стерлингов в сутки.
Документы для заключения договора РКО с Альфа Банком
Чтобы открыть расчетный счет в Альфа Банке, клиент собирает пакет документов и передает его на проверку. Для юр лиц предусматривается следующий комплект необходимой документации:
- устав компании;
- решение об избрании единоличного исполнительного органа;
- документы на полномочия сотрудников, которые будут иметь доступ к операциям по расчетному счету;
- паспорта всех лиц, получающих доступ к счету;
- информация о деловой репутации;
- карточка с образцами подписей и печатей, которая оформляется непосредственно в Альфа Банке. Присутствие всех лиц, которые в ней указаны, обязательно (с документами);
- может потребоваться свидетельство о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ.
Преимущества открытия счета в иностранной валюте
Есть возможность открыть счет в иностранной валюте в банке, привязать привычную банковскую карту к этому валютному счету, перевести российские рубли на валютный счет с автоматической конвертацией в валюту, соответствующую счету. И тогда платежи по привычной банковской карте будут производиться с этого валютного счета.
Преимущества этого метода, когда открывается валютный счет, состоят в том, что можно контролировать расходы непосредственно в той валюте, в которой производятся платежи. При оплатах с валютного счета, скажем,
- в евро при нахождении в Европе,
- или в фунтах стерлингов при нахождении в Великобритании,
- или в швейцарских франках при нахождении в Швейцарии,
можно контролировать расходы более успешно и точно. Поскольку траты по карте будут в той же валюте, в которой производятся оплаты за товары и услуги, или снимаются наличные в зарубежных банкоматах.
Как получить максимальный процент
Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.
✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.
✓При этом надо вложить средства на короткий срок.