Страхование ипотеки в Альфа‑Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в Альфа‑Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.

Что входит в программу ипотечного страхования

Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:

• Пожара, удара молнии, взрыва
• Залива
• Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
• Конструктивных дефектов застрахованного имущества

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:

• Уходу из жизни застрахованного
• Получению инвалидности I или II группы

Страхование права собственности от:

• Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
• Ограничения или обременения права собственности

Выгодно ли страховаться в Альфа-Банке?

Альфа-Банк, как, впрочем, и другие банки, не обязывает клиента оформлять комплексное страхование, однако, поощряет инициативу в части оформления полиса страхования здоровья и жизни. Наличие такой страховки, а также страхование титула, позволяет заемщику получить скидку в размере 2 % по каждому виду страхования.

Кроме того, чтобы клиенту было проще сориентироваться, Альфа-Банк предлагает на выбор несколько компаний, в которых можно застраховать имущество и себя. Предлагаемый перечень именуется как рекомендованный, из чего можно сделать вывод о том, что страхование в других компаниях не запрещено. Однако, здесь нужно учитывать, что полис, оформленный у стороннего страховщика, кредитор вправе отклонить.

И последнее. Немногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка указывают на то, что страховаться лучше в аккредитованной компании. Кроме того, данный кредитор применяет политику навязывания допуслуг, в число которых входят несвойственные общепринятой практике виды страхования.

Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что его спровоцировали на оформление полиса «Все включено», предусматривающего страхование гражданской ответственности, защиту от скимминга и юридические консультации по телефону. В этой связи можно порекомендовать потенциальным клиентам Альфа-Банка четко определять круг своих интересов на начальном этапе оформления ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

• Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
• Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
• Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
• Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Как оформить страховку для ипотеки в АльфаСтрахование

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

1. Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
2. Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
3. Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
4. Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
5. Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
6. Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Если произошел страховой случай: что делать

Для получения материальной компенсации требуется правильное и своевременное оформление бумаг. В первую очередь, конечно же, рекомендуется следующее:

1. Обратиться в соответствующие органы, в чью компетенцию входит помощь при возникновении страхового случая того или иного рода.
2. Оповестить представителя страховой компании о случившемся. Оптимальный срок для связи со страховиками не должен превышать 3-5 дней.

Далее страховая фирма обязует вас собрать пакет необходимых документов. Зачастую он является стандартным и включает:

• бумаги, свидетельствующие о наступлении чрезвычайного происшествия;
• копия паспорта лица, от имени которого составлен договор;
• заявление с прошением предоставления материальной компенсации;
• полюс страхования;
• бумаги, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.

После подготовки указанных документов для получения материальной компенсации необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Посетить офис страховиков. Там нужно предоставить все имеющиеся бумаги, а также собственноручно написать заявление.
2. Вместе с представителем страховой компании посетить место происшествия.
3. Получить материальную компенсацию.

Страховка ипотечной квартиры, переведенная в материальный эквивалент, выплачивается не сразу. Получить материальную компенсацию можно на протяжении 20 рабочих дней с момента подачи заявления. Страховая сумма зависит от степени потерь в конкретном случае. Материальная компенсация может быть меньше, нежели сумма, указанная в договоренности. Превышение компенсации больше той, что указано договоренностью, недопустимо.

Немного об «Альфастраховании»

Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2019 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.

Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:

• Альфастрахование – Жизнь;
• Альфастрахование – ОМС;
• Медицина Альфастрахование.

Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.

По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.

Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.

Расторжение страхового полиса

---

Если вы нашли более выгодное предложение по страхованию, а страховой полис уже заключен, то в Вашем праве остается возможность расторгнуть договор в течение 14 дней с момента его заключения. В этом случае Вам вернется полная стоимость страхового полиса (только если не произошли страховые события). Вам необходимо будет написать заявление на расторжение страхового полиса в свободной форме.

Касаемо страхования жизни и здоровья. Рекомендуем заключить другой договор страхования, чтобы сохранялась скидка на процентную ставку по ипотечному кредитованию. Если страховой полис не будет заключен, или условия договора страхования не будут соответствовать требованиям банка, то вполне вероятно Альфа-Банк изменит процентную ставку по ипотечному кредитованию.

3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.

Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.

Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.

Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.

3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.

Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.

Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.

Какие варианты предлагаются в компании?

В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:

1. Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
2. Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
3. Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
4. Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.

Что я теряю, если отказываюсь от добровольного страхования по ипотечному кредиту или займу?

Главный минус отказа от добровольных страховых взносов — рост процентной ставки (в среднем на 0,5–2%).

Иногда сумма страховых взносов на весь срок кредита меньше этой процентной нагрузки, но бывает и наоборот. Отказавшись от взносов, вы заплатите банку больше в виде процентов, но ежемесячный платеж все равно окажется ниже, чем при оформлении страховки. Поэтому решать вам: иногда застраховаться стоит не из финансовых, а из психологических соображений.

Нередко банк так хочет обезопасить себя от рисков, что настаивает на оформлении добровольных взносов, даже если заемщик решил отказаться от них. В таком случае нужно напомнить менеджеру о том, что закон на вашей стороне. Если и это не поможет, заемщик имеет право написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России — и сменить кредитора.

Ипотечный кредит: особенности

С потребительским кредитом все понятно – он выдается на любые ваши нужды, которые вам даже не нужно подтверждать. Просто подаете заявку, вам обычно в тот же день приходит решение по смс, если оно положительное – приходите в офис, и получаете деньги, а потом расходуете по своему усмотрению.

С ипотекой все немного сложнее. Начнем с того, что это – целевой кредит, т.е. выдается он на вполне определенные цели. На полученные деньги можно купить недвижимость или построить её, можно даже приобрести земельный участок, чтобы потом на нем затеять строительство.

Есть программы для жилой недвижимости, а есть для коммерческой, они совершенно разные. Причем и пользуются ими тоже разные категории граждан, например, жилая чаще нужна физическим лицам, а вот коммерческая (склады, офисы, торговые помещения) – юридическим.

Получить деньги тоже не так-то просто: если потребительский займ часто можно оформить по 1-2 документам, т.е. без справок, т для ипотеки потребуется гораздо больше документов. Ведь жилищный кредит предполагает выдачу крупных денежных сумм, и кредитор должен быть уверен в надежности и платежеспособности своего клиента.

Даже само оформление происходит по-другому: банки создают отдельные ипотечные центры, которые занимаются только вопросами ведения жилищных кредитов. В небольших городах он может быть один на весь населенный пункт, в крупных их побольше.

И если просто заявку можно подать в любом офисе или через Интернет, то уже привозить документы, оформлять договор, советоваться и консультироваться вам нужно будет в специальном центре. Там же можно сразу будет оформить страхование.

Где дешевле купить ипотечную страховку

Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из числа тех, что аккредитованы в банке. У Сбербанка их, например, 18, у ВТБ — 28. Список компаний можно найти на сайте кредитной организации. Можно попробовать застраховать ипотеку и в другой компании, не из списка аккредитованных, но на это потребуется больше времени, чтобы банк успел проверить страховщика. И если он отвечает требованиям кредитной организации, то компанию аккредитуют и заемщику разрешат предоставить ее полис.

Мы рассчитали стоимость страховки в компаниях, аккредитованных у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие (по данным банка Дом.рф). Для расчетов использовали такие параметры:

• страхование квартиры, жизни и здоровья на срок 1 год;
• заемщик — мужчина в возрасте 35 лет, без хронических заболеваний;
• недвижимость расположена в Москве;
• квартира без деревянных перекрытий;
• остаток по кредиту 2,7 млн руб. (это средний размер ипотечного кредита, по данным Национального бюро кредитных историй).

Вот самые выгодные предложения.

Компании с самыми дешевыми полисами ипотечного страхования

№	Страховая компания	Стоимость полиса, руб.
1	Пари	9 801
2	Абсолют Страхование	9 987
3	Ренессанс Страхование	10 098
4	ВСК	10 200
5	АльфаСтрахование	10 206
6	Энергогарант	10 314
7	Спасские ворота	10 314
8	Альянс	10 584
9	Согласие	10 693
10	Ингосстрах	10 903

Повреждения, гибели имущества

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» страхование недвижимости в залоге является обязательным, если договор с банком не предполагает иного. Страховой полис оплачивается за счет заемщика. При этом организация, выдавшая кредит, не вправе настаивать на страховании в выбранной ею компании и защите от других рисков.

Страховка от гибели либо повреждения имущества может предусматривать защиту от следующих рисков:

• стихийные бедствия, техногенные катастрофы, повлекшие полное или частичное разрушение недвижимости;
• взрыв бытового газа и другие аварии, которые нанесли ущерб залоговому имуществу;
• умышленные действия третьих лиц (вандализм, поджоги и др.);
• пожар и затопление;
• непредвиденное разрушение элементов несущих конструкций, не обусловленное износом.

Страхование ответственности по ипотеке

Страхование ответственности оформляется на случай, если должник не сможет выплачивать ипотеку, а стоимость заложенного жилья окажется меньше, чем размер оставшегося долга. При отсутствии полиса он лишится недвижимости и останется должен банку разницу между телом займа и ценой жилья.

Застрахованный заемщик также потеряет собственность, но разницу вместо него оплатит страховая компания.

При страховании ответственности выбор страховщика осуществляется банком. В большинстве случаев ипотека с низким первоначальным взносом (менее 15-30%) предоставляется только при наличии данного полиса.

Размер компенсации по страховке ответственности составляет до 20% от стоимости недвижимости.

Похожие записи:

• Документы для оформления алиментов
• АО прометей по договору заключенному 6 февраля
• Авансовые платежи по УСН в 2023 году: как рассчитать и в какие сроки платить