Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетно-кассовое обслуживание ИП в Минске». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.
Законодательство предусматривает следующие случаи, когда ИП обязан открыть счет в банке:
- на момент первого числа месяца месячный доход, с которого платятся налоги, превышает 1000 базовых величин;
- для приема денег используются кассовые аппараты или компьютерные системы.
Также счет целесообразно иметь в том случае, когда в список контрагентов входят другие ИП или компании (юридические лица).
Чтобы открыть счет в выбранном банке нужно предоставить:
- Заявление.
- Обычную копию регистрационного свидетельства.
- Карточку с образцом собственной подписи. При наличии печати проставляется ее оттиск.
Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
| Наименование банка и тарифы | «Тинькофф Банк», тариф «Простой» | «Точка», тариф «Ноль» | «СберБанк», тариф «Легкий старт» | «Альфа-Банк», тариф «Простой» | «ФК Открытие», тариф «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц |
Первые 2 мес. — 0 руб. В дальнейшем — 490 руб. |
0 руб. | 0 руб. |
Зависит от суммы поступлений До 750 тыс. руб. —1% До 2 млн руб. — 2% Свыше 2 млн руб. — 3% |
0 руб. |
| Комиссия за платежи |
В Тинькофф — бесплатно В другие банки — 49 руб. за платеж |
Бесплатно |
3 платежа — бесплатно Далее — 199 руб. Внутри банка — бесплатно |
По бумажным поручениям: 0,1% Лимит от 400 руб. Налоговые и бюджетные: бесплатно |
До 5 платежей — бесплатно Далее — 100 руб. |
| Комиссия за переводы себе на личный счет | До 400 тыс. руб. — бесплатно | — |
До 300 000 руб. — бесплатно Далее — от 1,7% |
До 2 млн руб. — бесплатно Далее — 2,5% +99 руб. за перевод |
До 150 тыс. руб. — бесплатно Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5% |
| Комиссия за переводы физлицам (в месяц) | от 1,5% + 99 руб |
До 150 000 руб. — бесплатно От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб. |
До 300 000 руб. — бесплатно От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7% От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5% Свыше 5 млн руб. — 4% |
До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 2,5% + 99 руб.за внутренний перевод 2,8% + 99 руб. за внешний |
До 50 000 руб. — бесплатно Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода) |
| Комиссия за пополнение карты |
Через банкоматы Тинькофф 0,15% (минимум 99 руб.) Через банкоматы партнеров: 0,3% (минимум 290 руб.) |
За каждые 10 000 руб. — 80 руб. | от 0,3% (зависит от региона) | 1% | 0,2% |
| Комиссия на снятие наличных |
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб До 1 млн руб.: 5% + 99 руб. Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб. |
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
Через банкомат или терминал — зависит от региона Через кассу: до 5 млн руб. — 7% свыше 5 млн руб. — 10% |
Лимит — до 2 млн руб. До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 3% по карте; 3,3% в кассе |
От 0,4% (зависит от суммы) |
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Кто занимается обслуживанием платежных терминалов
Обслуживание терминалов осуществляется банками, которые являются владельцами терминалов. Обычно обслуживание терминалов происходит в течение года.
Некоторые банки предлагают услуги по обслуживанию терминалов. Банки заключают договоры с платежными организациями, которые предоставляют свои терминалы на обслуживание.
Обратите внимание! При необходимости владелец терминала может самостоятельно заказать обслуживание терминала. При выборе банка, который будет обслуживать эквайринг, необходимо учитывать такие факторы:
- тарифы банка;
- количество терминалов в сети;
- наличие договора с платежной организацией, которая предоставляет терминалы на обслуживание;
- отзывы клиентов банка об обслуживании.
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Тем не менее, руководствуясь жёлто-зелёной цветовой гаммой, можно найти два банка. «Цептер Банк» предлагает бесплатно открывать счёт и берёт за его обслуживание всего 20 тысяч рублей. Клиент-банк также стоит небольших денег — от 35 000 до 75 000 рублей при подключении и 100 000 рублей ежемесячной абонентской платы. И платежи через клиент-банк стоят небольших денег — всего тысячу рублей. А это значит, что если вам в первую очередь важно большое количество доступных платежей, то предложение «Цептер Банка» наверняка устроит вас. К тому же, «Цептер Банк» не задирает проценты, имея один из лучших показателей по сдаче выручки в кассу банка. Закрытие счёта также стоит немного — всего 150 тысяч рублей.
Какие документы требуются для открытия расчетного счета?
Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.
В этот список документов входят:
- заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
- заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- учредительные документы юридического лица;
- карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
- документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Для юридического лица, являющегося резидентом другой страны, список документов будет несколько иным. Уточнить его лучше в банке, в котором планируется открытие РКО.
Топ 10 банков для открытия расчетного счета
– Если ваши клиенты – это розница, а инкассация и сдача наличных станут постоянным ритуалом, география имеет значение. В некоторых банках выручку принимают только в том отделении, где вы оформили счет. Есть те, кто зачисляет наличные в любом отделении банка. Поинтересуйтесь об этом заранее, – рассказывает Ольга.
Для тех, чей труд оплачивают по безналу, география не главный аргумент. Вы установите интернет- или клиент-банк, со своим менеджером будете общаться по телефону и в отделение заглянете всего-то парочку раз в год.
Считается, что первым делом следует узнать, сколько стоит ежемесячное обслуживание, какой процент банк снимает за перевод денег на карту и какую комиссию берет за начисление выручки. Мы рекомендуем другую логику. Определитесь, вы выбираете банк для долгосрочного сотрудничества или интересна только цена, здесь и сейчас.
– Планируете работать долго и на перспективу – выбирайте банк, у которого есть экспертиза в вашей сфере. К примеру, вы связаны с внешнеэкономическими сделками. Есть банки, продвинутые в этих операциях, которые котируются за пределами Беларуси. Для вас важны интернет-платежи – ищите тот банк, который поможет подключить все сервисы для оплаты. Планируете валютные операции, сравнивайте комиссию и условия обслуживания. На первый план выходит не стоимость, а возможности банка, что он может вам предложить, – советует Ольга Иваненко.
Если не загадываете далеко наперед – сравнивайте цены на пакеты услуг. Вы можете найти предложение с минимальными ценами, но это не значит, что вы всех перехитрили. Как правило, низкий входной порог банки компенсируют за счет других операций, которые оказываются платными и не самыми дешевыми. Например, за закрытие счета вам могут выставить сумму, которая перекроет все расходы на обслуживание.
Банки работают над своим имиджем. Кто-то – пафосный и консервативный, приходишь в отделение, как в самую важную организацию в мире. Другие – модные, говорят без канцеляризмов и шутят в рекламе. Третьи – дешевые, берут ценой. Четвертые – гибкие, быстрые и мобильные. Пятые – государственные и стабильные. Выбирайте, что ближе вам.
Стоит обратить внимание на надежность банка, сколько лет он на рынке. Это очень важно для тех, кто готов к серьезным и долгим отношениям с банком. Самый большой риск в долгосрочной перспективе – это отзыв банковской лицензии. К счастью, в Беларуси такие новости звучат редко. В России наоборот – уже не новость.
– С репутацией связано одно заблуждение. Начинающие предприниматели думают: «Этот банк слишком пафосный и крупный для меня. ИП им не интересны, вип-клиентом стану не скоро, а хорошего отношения к себе хочется». Ошибка кроется в том, что ИП открывают счет в головных отделениях крупных банков. Там вы на самом деле затеряетесь. Зайдите в небольшое ЦБУ, где все клиенты на вес золота, и отношение к вам изменится, – рассказывает Ольга Иваненко.
Банки искренне стремятся быть лояльными. На практике это выходит не всегда, как и в любом бизнесе, но эксклюзивные предложения разрабатывают многие. Это может быть закрытый клуб для клиентов с интересными мероприятиями. Другие предлагают приятные скидки и акции от партнеров. Кто-то вводит систематическое обучение, чтобы ваш бизнес рос и развивался – от этого хорошо всем.
Есть плюшки практическо-прикладные. Некоторые банки снимают лимиты по времени на проведение платежей. Вы не зависите от банковского дня и можете совершать операции в любое время, и за это с вас не попросят дополнительную комиссию. Другие отправляют смс-оповещение, когда деньги зачисляются на счет.
Если еще недавно банки недооценивали индивидуальных предпринимателей, то сегодня некоторые показывают выручку больше, чем небольшой бизнес. Мировой рынок становится самозанятым: профессионалы идут во фриланс, работают с крупными корпорациями. Ремесленники создают эксклюзивные вещи, которые высоко ценятся.
Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.
Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.
Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.
Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.
Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.
Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.
Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.
Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).
В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.
Какой Банк Выбрать Для Ип 2021 Минск
Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.
Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.
Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».
У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».
У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».
Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)
Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».
Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.
Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.
Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.
Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.
Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.
Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.
Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.
Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.
Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.
Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).
Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.
Банки, занявшие в рейтинге верхние позиции отличаются сервисным обеспечением. Все инструменты, предлагаемые клиентам во-первых, используют современные технологии, во-вторых, нацелены на удобство, а в-третьих интуитивно понятны пользователям. Это важные показатели в наше время, когда большая часть деятельности предпринимателей, будь то даже производственники, перешла на просторы интернета.
Это не значит, что банки, расположившиеся ниже, не рекомендуются к использованию. Нет, они также могут предложить выгодные индивидуальные условия. Но зачастую, предлагают только основные инструменты рассчётно-кассового обслуживания, игнорируя современные потребности индустрии. Например, не все из них обеспечивают удобные индивидуальные карты, привязанные к расчётному счёту. Или же используют сложное и неповоротливое программное обеспечение.
Быть индивидуальным предпринимателем в России – нелёгкая ноша. Припирают со всех сторон. То конкуренция большая, то каждый шаг налогами облагается, то проверки душат. Но в том-то и отличительная черта русских предпринимателей, что ни дождь, ни зной им не помеха. Везде прорвутся, везде добьются. Потому что у нас в стране иначе и не выживешь. Особенно, если хочешь быть законопослушным. А если кроме шуток, то помимо веры в себя и целеустремлённости смешенной с хорошей работоспособностью, индивидуальному предпринимателю желательно ещё и активно разбираться в возможностях, которые хоть где-то, но всё же предоставляются. Так, например, те, кто машут руками на банковские предложения по открытию расчётного счёта, не пытаясь разобраться что к чему и какие где выгоды есть, заведомо проигрывают вдумчивым предпринимателям, которые умеют правильно использовать то, что есть.
Да, законом для ИП не запрещено действовать без расчётного счёта. Более того, значительная часть мелких предпринимателей именно так и поступает. Логика в этом есть и очень даже простая. Во-первых, расчётный счёт – это дополнительные траты. Ведь бесплатно вам его никто содержать не будет. Во-вторых, это дополнительные отчётности и некоторая уязвимость. Ведь счёт могут запросто заблокировать.
Но одновременно, это и дополнительные возможности. Как минимум часть ваших потенциальных клиентов могут работать только с теми, у кого расчётный счёт открыт. Это к слову о рейтинге доверия предпринимателю. Так уж повелось, что располагают к сотрудничеству в первую очередь те, у кого этот счёт есть. Или же значение может иметь тот факт, что наличный расчёт в нашей стране ограничен суммой в сто тысяч рублей. По меркам бизнеса, это ничтожная цифра и укладываться в неё зачастую просто невозможно.
Ну так почему бы просто не открывать счёт каждому? Чего бояться? А того, что расчётный счёт – это всё-таки определённые затраты. Счёт открывает банк. Банк же его ведёт и содержит. Ну, и естественно, для банка такие услуги – вполне себе конкретная статья для заработка. Вот здесь и подходим к теме нашей статьи. Ведь банков много. И у каждой банковской организации своё видение того, как на расчётных счетах для предпринимателей можно заработать. Увы, некоторые считают, что ничего плохого в том, чтобы драть за каждый «взгляд» и за каждый «вздох» в сторону собственного расчётного счёта, нет. Отсюда могут быть немалые цены на открытие счёта, звериные комиссии за каждую операцию по расчётному счёту и уж тем более нужно навариваться на простом желании ИП снимать с этого счёта наличные средства.
Вот и встаёт перед воодушевлённым открывшимися возможностями предпринимателем вопрос – а где, собственно, выгоднее этот счёт открыть? Увы, неверный выбор банковской организации может очень сильно это воодушевление подорвать, если вообще не отбить желание заниматься бизнесом.
Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.
Расчётный счёт должен быть:
- Удобным
- Выгодным
- Ориентированным на клиента
Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.
Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.
Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.
Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:
- Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
- Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
- Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
- Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
- Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.
Примечание: существуют фирмы, которые могут сделать это вместо вас за определённую сумму. Обращаться к ним, или нет – вопрос желания и наличия средств. Но так как банкам выгодно, если вы открываете у них счёт, процедура в большинстве случаев простая. Поэтому не стоит бояться бумажной волокиты.
Пошаговая инструкция для ИП, которые хотят открыть расчётный счёт.
- Если вы предприниматель, то с помощью расчётного счёта сможете оплачивать товары и услуги в вашем деле.
- Вы сможете принимать оплату своего товара через банковские карты. Это, пожалуй, наиболее актуальная функция, так как большая часть потребителей уже перешла с наличных на карты.
- С помощью расчётного счёта вы сможете выдавать заработную плату своим сотрудникам.
- С помощью расчётного счёта вы сможете добиться быстрого зачисления денег на счета ваших партнёров среди юр лиц. Суммы могут быть больше 100 000 рублей, что во многих сферах необходимо. Так как юр лицам запрещено законом принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.
Как видно из списка, без расчётного счёта тяжело осуществлять предпринимательскую деятельность.
Пользоваться этой привилегией можно сразу после открытия. Вы сможете принимать платежи и подключить эквайринг и главное – управлять собственными средствами. Обычно для этого используется интернет-банк, который банковская организация предоставляет.
Помните, что операции по счёту должны подтверждать вашу фактическую деятельность, иначе у налоговой возникнут вопросы. А если они возникнут, до их решения ваш счёт просто заморозят. И неважно, ударит ли это по вашему бизнесу или нет. Банки с налоговой не спорят. Есть предписание – есть блокировка. Так что будьте внимательны и аккуратны.
- зачислять средства, поступившие на имя ИП;
- перечислять деньги на другие счета как внутри страны, так и за ее пределами;
- выдавать наличные средства;
- выполнять другие операции по договору.
Безналичный расчет – выгодный и удобный способ взаиморасчетов между юридическими и физическими лицами, позволяющий избежать финансовых и временных потерь.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.
Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.
Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.
Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.
Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Открытие счёта | |||||
| Обслуживание в месяц | 490 | 0 (первый год) | 0 (от 300 000 р. 1%) | ||
| Стоимость электронной платежки | бесплатно | 3 платежа бесплатно, далее 49 р. | до 3 платежей бесплатно, далее 199р. | до 5 платежей бесплатно, далее 100р. | до 3 платежей бесплатно, далее 100р. |
| Перевод на личные нужды ИП | До 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р. | 150 000 на дебетовую карту, 250 000 на кредитную | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5% | Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. | До 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% |
| Пополнение счёта | 1% | 0,15% | 0,15% | 0,5% | 0,15% |
В БСБ Банке Вы можете быстро и удобно открыть расчетный счет для ИП. Мы предлагаем Вам профессиональное обслуживание и квалифицированное консультативное сопровождение.
Преимущества открытия счета для индивидуального предпринимателя в БСБ Банк:
- Эффективное удаленное управление счетом при помощи современных сервисов. Bank-IT/Ibank позволит выполнять онлайн-платежи. Bank-IT/Mobile даст возможность работать с мобильным приложением, а сервис 24/7 – осуществлять платежи между клиентами банка круглосуточно.
- За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, в сферу обязанностей которого входит проведение валютных операций, их проверка на соответствие законодательству Беларуси и стран СНГ, консультирование.
- Вы можете воспользоваться совместным проектом БСБ Банка и облачной бухгалтерии «Делай дело» и всеми преимуществами онлайн-бухгалтерии.
- Прямой обмен банковскими документами между Вашим ПО 1С и ПО нашего банка. Благодаря этому подготовить платежный документ и отправить его на сервер обработки БСБ Банка быстро и удобно.
- Ставка при выдаче наличных белорусских рублей с расчетного счета (доход от предпринимательской деятельности) – 1 % (до 10 тысяч рублей в месяц), 1,5% (от 10 до 20 тысяч рублей), 2% (более 20 тысяч рублей).
- Подпись документов в Интернет-банке посредством электронно-цифровой подписи или SMS-кода.
- Стоимость пользования Интернет-банком определяется количеством платежей (от 10 до 25 USD).
- При проведении валютных операций курсы устанавливаются индивидуально для Вашей сделки. Обсуждать курс с Банком удобно при помощи сервиса «Валютный маклер».
- Минимальные процентные ставки при осуществлении платежей в иностранной валюте.
- Выгодные условия по депозитам в белорусских рублях
- Услуги эквайринга на оптимальных условиях.
ТОП 9 лучших банков для ИП по открытию расчетного счета в 2021 году
Предприниматели могут получить кэшбэк с сумм, которые идут на оплату налогов. Стоимость годового РКО низкая, что позволяет использовать функционал банка как новичкам, так и успешным бизнесменам. Еще один плюс — выгодный торговый эквайринг, всего 1,3%.
- репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
- список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
- возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
- количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
- время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
- размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
- наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
- бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;
Выбираем способ регистрации ИП
ИП можно зарегистрировать следующими способами:
1.самостоятельно, либо через специализирующуюся на этом фирму.
Самостоятельная регистрация ИП — процедура весьма несложная, но требующая некоторой подготовки (она описана ниже). Платная же регистрация может быть использована теми людьми, кто экономит и ценит свое время или же просто не хочет связываться с бюрократией.
2. личная либо электронная подача документов.
В первом случае соискатель регистрации подает документы в исполком лично, во втором же – пересылает посредством Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Регистрирующий орган для регистрации ИП
При открытии ИП в Беларуси граждане обращаются в местный исполнительный комитет по месту жительства (месту постоянной регистрации). Жителям Минска необходимо обратиться в Минский городской исполнительный комитет (пр-т. Пушкина, 42).
Обратите внимание, что в данный момент регистрация ИП в г. Минске не осуществляется.
Гражданин может открыть ИП только по месту своей постоянной регистрации. Однако осуществлять свою деятельность ИП может в любом населенном пункте Республики Беларусь, независимо от места регистрации ИП или места проживания. Можно, например, быть зарегистрированным ИП в г. Бресте, платить там налоги и т.д., однако деятельность осуществлять в г. Витебске – закон это не запрещает.
Дополнительные услуги
Модульбанк предоставляет ряд дополнительных услуг для своих клиентов:
- Кредиты
Кредит до 2 млн руб. под 12% без залога и поручителей при подключении опции «Розница» в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». На тарифе «Безлимитный» она входит в стоимость пакета.
- Овердрафт
90-500 тыс. руб. под 19-21% на 2 года без залога и поручителей
- Зарплатный проект
Подключение и ежемесячное обслуживание 0 руб. Перевод на тарифе «Безлимитный» и «Ничего лишнего» — 0 руб., 19 руб. на тарифе «Оптимальный»
- Корпоративные карты
Корпоративная карта MasterCard Standard, Visa Business 1 год бесплатно, далее 300 руб. в год. На тарифе «Безлимитный» -бесплатно.
- Депозиты